转自：中国经营网

中经记者 郑瑜 上海报道

在智能硬件赛道竞争日趋白热化的当下，以扫地机器人、吸尘器为核心产品的追觅科技，正悄然将触角伸向消费金融领域。

3月上旬，有媒体报道追觅科技的现金贷业务已在海外悄然落地，在尼日利亚、菲律宾等国家已有业务开始运转。彼时，《中国经营报》记者注意到，追觅科技（深圳）发布海外资金管理岗位招聘信息，要求应聘者“负责整合综合授信、保理、经销商融资、开店融资及消费信贷等多种融资方案。”

此后该岗位招聘信息下架。不过，3月26日，记者注意到追觅科技（苏州）又发布了相同的海外资金管理岗位负责人招聘，要求负责融资解决方案设计，包含消费信贷融资方案。

消费信贷融资业务在追觅的战略版图中扮演何种角色？记者就此向追觅科技发去采访函，截至发稿前未收到回应。

招聘信息传递整合融资工具信号

从追觅科技招聘的区域资金负责人及其职责描述来看，该岗位不仅负责银行资源开发、支持公司融资需求，还负责融资解决方案设计，包括面向供应链上游的综合授信与保理、面向渠道端的经销商融资与开店融资，以及消费信贷的融资方案。

博通咨询首席分析师王蓬博表示，电商平台资金管理人员之所以要整合综合授信、保理、消费信贷这类融资方案，是因为平台要同时对接上游供应商、中间经销商和终端消费者，既要解决供应链端的资金周转和授信问题，也要通过消费信贷拉动终端销售，这些业务环环相扣，需要统一规划资金来源、统筹融资结构、控制整体资金成本和信用风险，所以必须由资金管理岗把这些工具整合起来落地执行。

值得关注的是，追觅科技线上商城目前已在国内与京东白条合作提供消费分期，海外则接入了Klarna与afterpay两家先享后付平台。

在追觅科技海外官网页面，其与Klarna的合作为，将用户需要支付的款项分为四笔等额付款，通过用户选择的银行卡，每30天自动付款；与afterpay的合作模式也是分为四期等额付款，区别为afterpay需要每两周支付一次。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，从追觅科技正在招聘海外资金管理及其岗位职责信息来看，其正试图落地贷款业务出海行动。在B端层面，通过综合授信、保理和经销商融资，追觅科技可为海外的大型批发商、合作伙伴等提供资金支持，助力更顺畅地采购与销售追觅产品，有利于撬动更大规模的B端生意；而开店融资则有助于加速其销售网络在海外线下市场的渗透。在C端层面，追觅科技可通过信贷业务，为海外消费者购买追觅产品提供分期等金融服务，降低消费门槛的同时刺激C端需求。

消费信贷是否是必选题？

事实上，线上商城叠加消费金融模式并不罕见，电商选择自营消费金融服务也有先例。

此前，苏宁金融曾经尝试将线上电商流量嫁接消费信贷为用户提供分期服务，去年天津京东消费金融有限公司与京东科技信息技术有限公司也发布了拟就中间服务、资产为基础的业务开展合作关联交易公告。

不过，对于一家以硬件为主业的科技公司而言，自建消费信贷是否是必选项？

“自建消费金融品牌，好处是用户数据、风控模型、定价权和全部金融收益都在自己手里，长期能形成独立盈利板块，用户和资产都沉淀在平台体系内；坏处是牌照、资金、合规、系统和运营都需要重投入，且成本高周期长，在海外还要适配当地监管。”王蓬博表示。

“对接外部服务商上线快、投入小、不用承担合规和坏账风险，但要分出利润，数据和用户体验不在自己手里，没有自主金融能力。”王蓬博坦言，消费信贷对电商平台不是必选项，但它可以是重要的盈利来源，平台不仅能通过分期提升销量和转化率，还能赚取分期利息、手续费、渠道分润等金融收益，高客单价、决策周期长的产品更需要分期工具提升转化率和客单价，低客单价、即时消费的品类则依赖度很低。做不做，核心看能不能带来销量增量和金融利润，以及自身资金、风控、合规是否支撑。

苏筱芮亦认为，当电商业务发展到一定阶段，介入金融服务可以深度绑定用户，获取更多数据，并创造新的利润增长点。因此一个成熟的电商平台，最终往往会主动走向“交易+金融”的生态闭环。

在苏筱芮看来，相比对接外部消费分期服务商，平台自建消费金融品牌将能够掌握第一手用户交易、还款行为数据，形成用户画像闭环，可用于精准营销和产品迭代，用户沉淀在自有平台；从盈利路径看，其能够赚取整个金融服务链条的利润，而非微薄的服务费、通道费等费用。但需注意的是，自建品牌需组建专业风控、合规与贷后团队，熟悉各项金融监管，一旦风控失灵或是存在合规问题，将有可能直接冲击主业品牌。

（编辑：许璐 审核：何莎莎 校对：燕郁霞）